Importo ottenibile e garanzie richieste

L'importo del prestito ottenibile con la cessione del quinto stipendio può variare in funzione di una serie di fattori.

Nel caso dei lavoratori dipendenti, assumono particolare importanza gli anni di anzianità lavorativa, l'ammontare del Trattamento di Fine Rapporto (TFR) messo da parte dal datore di lavoro e la retribuzione mensile netta: al crescere dei parametri descritti, aumenta l'importo che può essere finanziato dalla banca o dall'istituto finanziario di riferimento. Nel caso dei pensionati, invece, l'importo finanziabile risulterà dipendente dall'importo della pensione percepita.

Pur non essendo di norma necessaria la presentazione di garanzie particolari all'istituto finanziario (in aggiunta alla presenza della busta paga e della stabilità del contratto di lavoro - senza pregiudizievoli suscettibili di causare una diminuzione o una sospensione dello stipendio del dipendente come ad esempio aspettativa, provvedimenti disciplinari, cassa integrazione), è prevista la stipula di un'assicurazione rischio vita e rischio impiego, come misura precauzionale per garantire il completo rimborso del finanziamento all'istituto erogante nei casi di perdita di lavoro ("rischio impiego") o di decesso o invalidità permanente del lavoratore ("rischio vita").

Naturalmente per i pensionati c'è solo la copertura rischio vita e in caso di morte del cliente l'assicurazione estingue il debito residuo: si consideri a questo proposito che, in presenza di età avanzata del richiedente, è ancora più importante verificare con attenzione la convenienza dell'operazione, dal momento che il costo assicurativo della polizza contro il Rischio Morte può incidere negativamente sul tasso del prestito.

Proprio perché la legge prevede l'obbligatorietà della copertura assicurativa, nella cessione del quinto sono le assicurazioni che in definitiva stabiliscono i criteri per assumere il rischio o meno delle pratiche per tipologia di cliente. I dipendenti statali hanno più facilità nell'accedere a questo tipo di finanziamento in quanto meno 'rischiosi' per le assicurazioni e istituti di credito. Il costo dell'assicurazione obbligatoria è in genere compreso nella rata da rimborsare all'istituto finanziante.